三年前存100万，利息能买一辆车；现在存三年，利息只够加三年油。”福建储户黄元(化名)告诉记者，三年前，她的存款利率还有3.5%，现在则降至1.3%，百万存款三年利息从10.5万元缩水至3.9万元。
5月下旬，六大国有银行集体下调利率，一年期定存首次跌破1%，活期利率仅0.05%。近一周以来，十余家中小银行紧随大行降息步伐，将最高定存利率压至1.7%以下。
曾经火爆的大额存单抢购潮偃旗息鼓。部分银行同步调低大额存单利率，并下架2年期以上产品。目前大行大额存单利率多未超过1.4%。部分民营银行调降后，可购大额存单最高利率也仅为1.65%。
面对低利率时代，年轻人开始寻找“存款替代”， “货币基金+债基+黄金”的“新三金”配置成为新宠。当存款不再是“躺赚”的选择，一场全民理财意识觉醒的浪潮正在到来。
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利率跌破1%
5月20日，工、农、中、建、交、邮储六大国有银行、招商银行同步下调存款利率。一年期定期存款利率首次跌破1%至0.95%，活期利率降至0.05%。
股份行快速跟进。截至记者发稿前，中信银行、兴业银行、浦发银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行、平安银行等全国性股份制商业银行均已跟进。一年期定期存款利率均降至1.15%，两年期定期存款利率降至1.2%(除民生银行外)，三年期、五年期存款利率分别调整至1.3%、1.35%。
已有中小银行跟进本轮降息。例如，杨凌农商行在5月21日发布调整人民币存款挂牌利率的公告，其中，一年期定存利率下调至1.1%。两年期、三年期、五年期定存利率分别为1.2%、1.3%、1.3%，全线进入“1时代”。
除此以外，据记者不完全梳理，近一周，肇庆农商行、杨凌农商行、湖南安乡农商行、渤海银行等十余家银行发布利率调整公告，官宣降息。调整后，一年期定存的利率基本在1.1%～1.2%，定存最高利率不超过1.7%。
这也使不少定存快到期的储户们焦虑起来。来自福建的储户黄元在6月份有两笔存款到期，当时的存款利率在3.5%左右。对于她而言，未来这部分的收益将“断崖式下跌”，100万元存款，三年利息从10.5万元缩水至3.9万元。
“但是没有办法，已经习惯存款这种稳定的模式了。”黄元告诉记者，到期后决定多看几家银行，但大概率还是会选择存款产品。
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大额存单抢购潮消失
利率普降背景下，银行大额存单、通知存款等“高息”产品也黯然失色。以大额存单为例，融360数字科技研究院数据显示，2025年3月，银行发行的大额存单1年期平均利率为1.719%，2年期平均利率为1.867%，3年期平均利率为2.197%，5年期平均利率为2.038%。
挂牌利率调整后，多家大行2年期以上大额存单已下架、存单利率也同步调低。以招商银行为例，该行APP显示目前中短期限大额存单在售， 6个月、1年期、2年期大额存单的利率分别为1.3%、1.4%、1.4%。
中国银行的情况也类似。记者注意到，该行目前已无两年期以上存款产品在售。6个月、1年期、2年期大额存单的利率分别为1.1%、1.2%、1.2%。
除大行外，原本的“利率高地”民营银行大额存单产品也出现调整。5月25日，记者登录众邦银行APP发现，目前该行仅有1个月、3个月、6个月、9个月、1年期大额存单产品在售，最高利率仅为1.65%。去年，该行大额存单利率一度异军突起，可达到3%以上。
这一利率与货币基金相比已不具备显著优势。截至记者发稿前，天弘余额宝最新7日年化收益率约为1.324%。
这一背景下，此前盛行的大额存单抢购潮也已偃旗息鼓。“最近没有再抢大额存单了，因为利差并不算太大了。”一名储户告诉记者，虽然目前大额存单利率较普通定存仍有一定上浮，但相较于市场上的其他产品，利率优势已经不再明显。
他告诉记者，由于缺乏足够有吸引力的产品，他所在的大额存单抢购社群已很久无人讨论相关话题。此前，经常有群友自发“紧盯”APP，实时分享各种大额存单上架情况。